Президент Российской Федерации Медведев Д.А. Администрация Президента Совет при Президенте Российской Федерации по развитию финансового рынка Российской Федерации Председатель Совета – Кудрин А.Л. Международный консультативный совет по созданию и развитию международного финансового центра в Российской Федерации Соруководители Совета – Греф Г.О., Ронер У. Рабочая группа по созданию международного финансового центра в Российской Федерации при Совете при Президенте Российской Федерации по развитию финансового рынка Российской Федерации Руководитель Рабочей группы – Волошин А.С. Проектная группа №1 Проектная группа №2 Проектная группа №3 Проектная группа №4 Проектная группа №5 Проектная группа №6 Проектная группа №7 Руководитель проектной группы №1 Руководитель проектной группы №2 Руководитель проектной группы №3 Руководитель проектной группы №4 Руководитель проектной группы №5 Руководитель проектной группы №6 Руководитель проектной группы №7

В СВЯЗИ
С ПОСТУПАЮЩИМИ ВОПРОСАМИ ОБРАЩАЕМ ВАШЕ ВНИМАНИЕ:

Аналитический центр «Форум»
не осуществлял и не осуществляет никаких операций по привлечению денежных средств, управлению инвестициями, не занимается инвестиционным консультированием. Предложение подобных услуг
от имени АЦ «Форум» является мошенничеством!

Сайт, посвященный процессу формирования международного финансового центра в Российской Федерации

Подписка

Мониторинг «Ответственное инвестирование и стандарты ESG: события и тренды» (ежемесячно)

Подписаться

Актуально

WAIFC / Всемирный aльянс международных финансовых центров

О проекте / Подгруппы

Проектная группа №2 →

По корпоративному праву и управлению, налогообложению финансовых операций

Проектная группа №1

По совершенствованию финансовой инфраструктуры и регулированию финансового рынка


Назад к списку публикаций

Регулятор начал расчистку рынка КПК

06.12.2017 16:24 / «КоммерсантЪ»

Банк России усиливает надзор за рынком кредитно-потребительских кооперативов (КПК). К такому решению регулятора подтолкнуло выявление масштабной мошеннической схемы, ущерб от которой превысил 7,5 млрд руб., а число пострадавших — 25 тыс. человек. При этом многочисленные саморегулируемые организации (СРО) на рынке объемом почти 70 млрд руб., как выяснилось, не обладают полномочиями для защиты интересов пайщиков. ЦБ усилит требования к СРО, но механизма возвращения денег пайщиков КПК нет, как и нет очевидных идей по его созданию.

О том, что КПК станут предметом усиленного надзора Банка России, сообщил на Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности замруководителя главной инспекции ЦБ Иван Козлов. Мошенническая схема, заставившая Банк России обратить пристальное внимание на КПК, была выявлена в 2016 году (см. “Ъ” от 2 ноября), но полностью перекрыть ее удалось лишь этим летом. В неформальную группу, имеющую признаки финансовой пирамиды, входили страховая компания, 22 КПК и более 60 юрлиц, неподнадзорных Банку России. Пайщиками КПК являлись более 25 тыс. человек, ущерб составил более 7,5 млрд руб. Участвовавшие в схеме КПК продолжали привлекать деньги граждан, принимать новых членов и выдавать займы до июня 2017 года.

Как пояснили в ЦБ, выявить финансовую пирамиду оказалось сложно из-за отсутствия жалоб пайщиков КПК. Лишь по результатам выездных проверок ЦБ обнаружились многочисленные нарушения законодательства, было установлено, что привлеченные от населения средства перечислялись подконтрольным организациям, полученные займы направлялись на совершение схемных операций, исполнение обязательств осуществлялось за счет новых пайщиков, а 90% организаций являлись техническими компаниями с плохим финансовым положением.

В целях предотвращения подобных ситуаций в дальнейшем Банк России обещает усилить мониторинг деятельности поднадзорных организаций, в том числе на предмет наличия признаков «финансовых пирамид», сообщили “Ъ” в пресс-службе ЦБ. Кроме того, разработан базовый стандарт, обязательный для исполнения КПК—членами СРО, для целей ограничения использования подобных схем, отмечают там.

По состоянию на 24 ноября 2017 года в реестре ЦБ насчитывалось 1,934 тыс. КПК, на этом рынке действует девять СРО. Объем средств, привлеченных КПК от пайщиков на 30 июня 2017 года, составлял 68,1 млрд руб., портфель займов КПК после вычета резервов — 54 млрд руб.Также будут усилены требования к институту СРО для целей обеспечения надлежащего выполнения контрольных функций, сообщили в ЦБ. Сейчас СРО действительно не обладают достаточными полномочиями. По словам гендиректора Лиги кредитных союзов Татьяны Ивашкиной, СРО имеют ограниченный функционал по контролю деятельности КПК и если они выполняют законодательство и требования по нормативам, то выявить, что ведется «пирамидальная деятельность», до появления жалоб граждан довольно сложно. «Обычно это выявляется при глубокой проверке и анализе отчетности, однако такие проверки проводят далеко не все СРО»,— отмечает она.

«Главная инспекция Банка России может проводить проверку КПК 45 и более дней, группа проверяющих насчитывает семь и больше человек, ни одна СРО не обладает такими возможностями»,— указывает гендиректор СРО «Союзмикрофинанс» Евгений Виреховский. При этом даже при выявлении нарушений СРО приостановить деятельность кооператива не может.

Юристы указывают, что вернуть внесенные в КПК средства обманутым пайщикам будет проблематично. «Вложения в КПК не застрахованы,— говорит партнер юридической компании “Юрпартнеръ” Александр Федоров.— Поэтому если деньги были выведены из организации до приостановления ее деятельности, гражданам остается только попытаться вернуть средства через суд, привлекая контролирующих лиц к субсидиарной ответственности». В ЦБ уже анализируют «вопрос совершенствования системы обеспечения имущественной ответственности перед пайщиками и создания системы гарантирования сбережений членов КПК» с учетом «специфики рынка кредитной кооперации».

Единый регулятор для финансовых рынковПроектная группа №1